企業(yè)規(guī)模小，信用不足，銀行不愿借錢；人手少，忙于業(yè)務(wù)，融資信息和知識(shí)也很匱乏……這是中小微企業(yè)普遍面臨的融資難題。日前，北京市發(fā)改委、市金融監(jiān)管局發(fā)布節(jié)能服務(wù)領(lǐng)域中小微企業(yè)融資綜合服務(wù)平臺(tái)——“綠融寶”微信小程序。即日起，北京市節(jié)能服務(wù)領(lǐng)域的中小微企業(yè)可在平臺(tái)注冊(cè)登錄，根據(jù)自身融資需求，精準(zhǔn)尋找適合自己的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，更加便捷地獲得銀行貸款。
北京聚集著一大批中小微節(jié)能服務(wù)企業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，去年北京市節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值約為715億元，占全國(guó)的15%左右，北京地區(qū)備案的節(jié)能服務(wù)企業(yè)達(dá)941家，占全國(guó)備案企業(yè)總數(shù)的19.5%。節(jié)能項(xiàng)目一般投資回收期較長(zhǎng)，節(jié)能服務(wù)企業(yè)資金墊付壓力大，融資需求高。但節(jié)能服務(wù)企業(yè)多數(shù)為中小企業(yè)，融資渠道單一，受限多，融資成本高。銀行貸款仍是中小微節(jié)能服務(wù)企業(yè)主要融資渠道，經(jīng)前期調(diào)研了解到，41.4%的企業(yè)已經(jīng)開(kāi)展過(guò)項(xiàng)目融資，其中銀行渠道占比58.3%，其他為自籌或者自有資金。
但金融機(jī)構(gòu)多數(shù)融資產(chǎn)品的渠道門檻設(shè)置過(guò)高，節(jié)能服務(wù)企業(yè)難以符合要求。北京中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司副總經(jīng)理俞靜認(rèn)為，節(jié)能服務(wù)企業(yè)多以技術(shù)和知識(shí)密集型為主，缺少貸款抵押品。而對(duì)銀行而言，在節(jié)能項(xiàng)目運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)把控、后期資金回收等方面缺乏專業(yè)節(jié)能技術(shù)了解和經(jīng)驗(yàn)，增加了信貸管理成本，制約了信貸資金對(duì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的扶持力度。
去年4月市發(fā)改委組織的一次融資對(duì)接會(huì)上，豐臺(tái)科技園企業(yè)中競(jìng)同創(chuàng)能源環(huán)境科技集團(tuán)公司董事長(zhǎng)原晶吐槽說(shuō)，這些年自己經(jīng)常拿房子做抵押到銀行貸款，才撐著項(xiàng)目不斷滾動(dòng)運(yùn)營(yíng)，房本上的銀行抵押章已蓋得密密麻麻。后來(lái)，在市發(fā)改委、北京中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司的幫助下，該公司兩月就順利拿到北京銀行的200萬(wàn)元信用貸款，保障節(jié)能改造新項(xiàng)目順利運(yùn)行。企業(yè)、政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)合力解決融資難，這一嘗試逐漸演變?yōu)槿缃竦木€上綜合服務(wù)平臺(tái)，幫助更多企業(yè)精準(zhǔn)融資。
打開(kāi)“綠融寶”平臺(tái)，企業(yè)瀏覽“找資金”，就可以看到中國(guó)銀行“接力寶通”，建設(shè)銀行“云稅貸”、北京銀行“智權(quán)貸”等各類產(chǎn)品。市發(fā)改委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，平臺(tái)所展示的金融產(chǎn)品都是經(jīng)過(guò)篩選過(guò)的，企業(yè)可選擇金融機(jī)構(gòu)、融資金額、融資方式等，精準(zhǔn)匹配出哪些產(chǎn)品適合自己。融資金額分為500萬(wàn)、1000萬(wàn)、2000萬(wàn)等多檔，融資方式有信用貸款、抵押貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，這就能有效避免企業(yè)找銀行貸款的盲目性。
節(jié)能服務(wù)小微企業(yè)普遍存在有效抵押物不足的問(wèn)題，且部分小微企業(yè)因財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、信用記錄不健全等導(dǎo)致信用評(píng)級(jí)受限。在這方面，平臺(tái)將通過(guò)開(kāi)展節(jié)能中小微企業(yè)信用評(píng)估和評(píng)價(jià)、實(shí)施“獎(jiǎng)（補(bǔ)）擔(dān)貸”聯(lián)動(dòng)融合支持等舉措，助力推動(dòng)企業(yè)信用增級(jí)。
